개인채무조정 지원정책은 어려움을 겪고 있는 개인들에게 채무 감면, 이자율 조정, 장기 분할상환 등을 통해 경제적인 부담을 덜어주는 제도입니다. 이는 정상적인 상환이 어려운 상황에 처한 분들이 다시 경제적으로 회복할 수 있도록 도움을 주는 목적을 가지고 있습니다. 만약 개인채무로 인해 생활이 심각한 위기에 처했다면, 우선 전화상담을 통해 전문가의 도움을 받아보시는 것이 좋습니다. 상담을 통해 자신의 상황을 정확히 파악하고 적절한 조치를 취할 수 있도록 도움을 받을 수 있습니다.
개인채무조정
개인채무조정은 채무를 정상적으로 상환하기 어려운 분들을 대상으로 하여, 채무 감면, 이자율 조정, 장기 분할상환 등의 방법을 통해 경제적으로 재기할 수 있도록 지원하는 제도입니다. 개인이 금융 어려움을 극복하고 빚 상황을 효과적으로 관리하기 위해서 다음과 같은 단계로 이루어집니다.
1. 금융상황 평가: 먼저, 개인은 자신의 금융 상황을 정확하게 평가합니다. 빚의 종류, 금액, 이자율, 소득, 그리고 지출 등을 명확히 파악합니다.
2. 예산 설정: 금융 상황을 개선하기 위해 소득과 지출을 관리하는 예산을 설정합니다. 이는 불필요한 지출을 줄이고 빚 상환을 위한 자금을 확보하는데 도움이 됩니다.
3. 빚 재구성 혹은 재협상: 해당 채권자와 협의하여 빚을 감소시키거나 상환 조건을 재협상합니다. 이는 낮은 이자율로의 재협상, 상환 계획 재구성, 원금 휴면 기간 설정 등을 포함할 수 있습니다.
4. 채무 조정 계획 수립: 구체적인 계획을 수립하여 빚을 감소시키는 방법을 결정합니다. 월별 상환액, 상환 기간, 그리고 다른 금융 목표를 고려합니다.
5. 재무 상담 및 지원: 금융 상담사나 전문가와 상담하여 최상의 조정 전략을 개발합니다. 법률적인 조언이 필요한 경우 변호사와 협력할 수도 있습니다.
6. 채무 조정 실시: 준비된 계획을 실행하여 채무를 상환하거나 더 나은 조건으로 재협상합니다.
7. 금융 상황 모니터링: 채무 조정 이후에도 지속적으로 금융 상황을 모니터링하여 예산을 유지하고 빚을 줄이는 데 도움을 줍니다.
개인채무조정 지원대상
다음 대상자들은 신청 가능합니다.
신용회복지원협약을 체결한 금융회사의 채무가 연체 우려상태이거나 연체 중인 채무자를 대상으로 합니다. 신용회복지원협약을 체결한 금융회사에 대한 총채무액이 15억 이하 (무담보 5억 담보 10억)로, 최저생계비 이상의 수입이 있거나 채무상환이 가능하다고 위원회가 인정하는 채무자
다음에 해당하는 경우, 지원이 제한됩니다.
신청 전 6개월 이내 신규로 발생한 채무 원금이 총 채무 원금의 30% 이상인 채무자 재산을 도피, 은닉하거나 고의로 책임재산의 감소를 초래한 채무자 채무부존재확인소송 중인 자 또는 분쟁상태에 있는 채무자 등
연체일수에 따라 다음의 개인채무조정 지원이 이뤄집니다:
- 신속채무조정(연체전채무조정): 연체기간 0~30일 (정상채무자 포함)
- 사전채무조정(이자율채무조정): 연체기간 31~89일
- 채무조정(개인워크아웃): 연체기간 90일 이상
개인채무조정 서비스 내용
✅ 채무조정 종류 및 혜택:
1. 신속채무조정(연체전채무조정)
- 연체이자 감면
- 이자율인하 (이자율 상한: 대출 15%, 신용카드 10%)
- 분할상환 최장 120개월
- 상환유예 최장 3년(6개월 단위)
2. 사전채무조정(이자율채무조정)
- 연체이자 감면
- 이자율 30~70% 인하
- 분할상환 최장 120개월
- 상환유예 최장 3년(6개월 단위)
3. 채무조정(개인워크아웃)
- 이자 및 연체이자 감면
- 원금 최대 90% 감면
- 분할상환 최장 96개월
- 상환유예 최장 3년(6개월 단위)
✅ 채무조정 상각채권 원금감면 기준
- (최대 90%) 기초수급자(생계, 의료) 혹은 장애인연금을 받는 중증장애인이면서 채무원금이 1,500만원 이하인 자
- (최대 80%) 기초수급자, 70세 이상자, 중증장애인(장애의 정도가 심한 장애인)
- (최대 70%) 군복무자, 대학생, 미취업청년, 60세 이상자, 차상위계층, 다자녀부양자 등
개인채무조정 신청방법
전국 50개 서민금융통합지원센터 방문 및 유선상담 안내
전국 50개의 서민금융통합지원센터를 직접 방문하시거나, 신용회복위원회 사이버상담부를 통해 예약을 하셔서 유선상담을 받으실 수 있습니다.
1. 방문 상담 안내
서민금융통합지원센터를 직접 방문하여 상담을 받을 수 있습니다.
2. 유선상담 예약 방법
전화 상담: 신용회복위원회 콜센터 (☎1600-5500)를 통해 유선상담 예약이 가능합니다.
온라인 상담부: 사이버상담부 홈페이지를 방문하여 예약할 수 있습니다.
모바일 어플리케이션: 신용회복위원회의 모바일 어플리케이션을 통해 간편하게 유선상담을 예약할 수 있습니다.
위의 방법 중 편리한 방법으로 예약을 하시면, 전문가의 도움을 받아 개인 상황에 맞는 최적의 금융 상담을 받을 수 있습니다.
개인채무조정 처리절차
1. 초기 상담 및 서비스 신청
신용회복위원회에서는 고객이 서비스를 신청하면 해당 내용을 접수하고 초기 상담을 제공합니다.
2. 대상자 통합조사 및 심사
서비스를 신청한 고객에 대해 신용회복위원회에서는 통합적인 조사 및 심사를 수행하여 해당 고객의 신용상태 및 서비스 대상 여부를 결정합니다.
3. 대상자 확정
조사 및 심사를 통해 대상자를 최종 확정하고, 서비스 지급을 위한 준비를 진행합니다.
4. 서비스 지원
확정된 대상자에게는 신용회복위원회에서 지원 서비스를 제공하며, 필요한 지원 내용을 실제로 실행합니다.
5. 서비스 사후 관리
서비스를 받은 후에도 신용회복위원회는 대상자의 상황을 계속해서 모니터링하고, 추가 지원이나 조치가 필요한 경우에는 적절한 사후 관리를 제공합니다.
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