2024 특례보금자리론 신청자격 방법 금리 알아보기

 

특례보금자리론은 시중은행보다 낮은 금리로 주목받는 상품으로, 주택 구입뿐만 아니라 전세 자금 반환이나 기존 주택담보대출 상환 등 다양한 용도로 활용할 수 있습니다.

 

금리 변동의 위험을 피하고 싶다면 안정적인 고정금리를 제공하는 이 상품이 적합합니다.

 

다양한 대출 조건과 우대금리를 통해 많은 사람들에게 혜택을 주며, 누구나 자신에게 맞는 대출 조건을 찾을 수 있습니다.

 

이번 포스팅에서는 특례보금자리론의 정의부터 신청 자격, 신청 방법까지 모든 정보를 제공합니다.

 

 

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특례보금자리론

 

특례보금자리론은 정부가 마련한 주택담보대출 상품으로, 시중은행보다 낮은 금리로 주택 구매를 지원합니다.

 

이 대출은 최대 5억 원까지 지원하며, 다양한 조건에 따라 대출 한도와 금리가 결정됩니다.

 

특례보금자리론의 대출 구조 및 조건은 다음과 같습니다:

 

LTV (Loan to Value)

 

아파트는 최대 70%, 기타 주택은 최대 65%까지 대출이 가능합니다. 단, 조정지역에 위치하거나 특정 신용평점(CB, MSS) 조건에 따라 최대 10% 차감될 수 있습니다.

 

DTI (Debt to Income)

 

최대 60%까지 대출이 가능하며, 조정지역에 따라 10% 차감이 적용됩니다.

 

DTI는 연간 소득 대비 대출 원리금 상환 비율을 나타내며, 대출 신청자의 금융 건강 상태를 평가하는 중요한 요소입니다.

 

신청 자격

 

연령 및 국적

 

만 19세 이상의 대한민국 국민이어야 합니다. 재외국민과 외국국적동포도 포함됩니다.

 

신용 조건

 

한국주택금융공사의 신용평가 기준에 따라 CB점수가 271점 이상이어야 합니다.

 

NICE신용평가정보(주)의 CB 점수가 271점 이상이어야 하며, 연체, 대위변제, 부도 등 신용 문제가 없어야 합니다.

 

2024-특례보금자리론-신청자격-방법-금리

 

소득 요건

 

부부 합산 연소득이 7천만원 이하인 경우 신청 가능합니다.

 

신혼부부(혼인 신고일 기준 7년 이내)는 8천5백만원 이하까지 신청할 수 있습니다.

 

미성년 자녀가 있는 경우, 자녀 수에 따라 소득 요건이 증가합니다. (1자녀: 8천만원, 2자녀: 9천만원, 3자녀: 1억원)

 

2023년 9월 27일 이후 신청자의 경우 부부합산 연소득이 1억 원 이하여야 하며, 배우자의 소득 증빙이 필요합니다.

 

주택 요건

 

대출 대상 주택의 가격이 9억원 이하여야 합니다. 단, 담보주택의 가격은 6억원 이하로 제한됩니다.

 

무주택자이거나 1주택자만 신청 가능합니다.

 

대출 승인일 현재 담보주택이 6억원을 초과하면 안 됩니다.

 

기타 요건

 

채무자 또는 배우자가 주택 소유자(예정 소유자)여야 합니다.

 

채무자와 소유자가 다를 경우, 소유자를 담보제공자로 하여 근저당권을 설정해야 합니다.

 

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대출 한도 및 금리

 

대출 한도

 

최대 5억 원까지 대출이 가능합니다. 이는 주택 구매나 리모델링 등 다양한 목적의 자금 지원에 충분한 금액입니다.

 

기본 금리

 

대출 금리는 4.20%에서 4.50% 범위 내에서 적용됩니다. 이는 아낌e보금자리론 기준으로 설정된 금리로, 시중은행 대출보다 낮아 경제적 부담을 줄여줍니다.

 

우대 금리 조건

 

사회적 배려층: 한부모가구, 장애인 가구, 다문화 가구, 다자녀 가구 등 사회적 배려층에 해당하는 경우 각 항목별로 최대 0.4%의 금리 우대가 적용됩니다.

 

신혼 가구: 신혼 가구는 추가적으로 0.2%의 금리 우대를 받을 수 있습니다. 이는 청년들이 안정적인 주거 환경을 마련하도록 돕는 정책입니다.

 

투기지역 담보: 투기지역의 담보물을 가진 경우 0.1%의 금리 가산이 적용됩니다. 이는 투기를 억제하고 주택 시장을 안정시키기 위한 조치입니다.

 

• 저소득청년: 0.1%의 금리 우대가 적용됩니다.
• 녹색건축물: 0.1%의 금리 우대가 적용됩니다.
• 미분양주택 입주자: 미분양관리지역 내 미분양주택 입주자는 0.2%의 금리 우대를 받을 수 있습니다.
• 전세사기 피해자: 1.00%의 금리 우대가 적용됩니다.
• 신생아 출산가구: 0.2%의 금리 우대가 적용됩니다.

 

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금리 우대 중복 적용

 

저소득청년, 신혼가구, 사회적 배려층, 녹색건축물, 미분양주택 입주자, 전세사기 피해자, 신생아 출산가구에 대한 우대 금리는 **최대 1.00%**까지 중복 적용 가능합니다.

 

단, 신혼부부 우대금리와 신생아 출산가구 우대금리는 서로 중복 적용되지 않습니다.

 

조기(중도)상환수수료

 

3년 이내 조기 상환 시, 상환된 원금에 대해 대출 실행일로부터 경과 일수별로 0.7% 한도 내에서 수수료가 부과됩니다.

 

그러나 사회적 배려층 우대금리 적용 대상자 및 전세사기 피해자는 조기상환수수료가 면제됩니다.

 

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신청방법

 

비대면 신청 옵션

 

대출 상품 선택

 

u-보금자리론, 아낌e-보금자리론, t-보금자리론 중 선택합니다.

 

아낌e-보금자리론과 t-보금자리론을 선택하면 0.1%의 우대금리가 적용됩니다.

 

온라인 신청

 

한국주택금융공사 홈페이지를 방문하여 신청합니다.

 

신청자 정보 제공 동의 후 온라인으로 신청 정보를 입력합니다.

 

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스마트주택금융 앱 사용

 

스마트주택금융 앱을 설치하고 로그인한 후 필요한 정보를 입력하고 신청을 완료합니다.

 

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서류 제출

 

국민건강보험공단, 정부24, 홈택스 등에 인증서를 등록하고 스크래핑 서비스에 동의합니다.

 

은행 방문 신청

 

취급 은행 방문

 

특례보금자리론을 취급하는 은행에 방문합니다.

 

신청서 작성 및 제출

 

은행에서 제공하는 신청서를 작성하고 필요한 서류를 제출합니다.

 

준비 서류

 

신분증: 주민등록증, 운전면허증 등

 

소득 증빙 서류: 근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원, 사업소득원 등

 

주택 관련 서류: 등기부등본, 매매계약서, 감정평가서 등

 

기타 필요한 서류: 배우자 소득 증빙 서류, 결혼 예정 증명 서류 등

 

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신청 절차

 

온라인 신청

 

한국주택금융공사 홈페이지에서 U-보금자리론 및 아낌e보금자리론 신청이 가능합니다.

 

전자적으로 대출 거래 약정 및 근저당권 설정 등기를 처리합니다.

 

은행 방문 신청

 

T-보금자리론의 경우, 가까운 은행에 방문하여 신청합니다.

 

대출 상담을 받고 필요한 서류를 제출하면 됩니다.

 

대출 심사

 

제출한 서류와 신용 점수를 바탕으로 대출 심사가 이루어집니다.

 

소득 요건, 담보 가치, 신용 상태 등이 심사 기준에 부합해야 합니다.

 

심사 결과는 개별 통지되며, 필요한 경우 추가 서류 제출이 요구될 수 있습니다.

 

대출 실행

 

대출 승인이 나면, 대출 약정을 체결하고 근저당권 설정 등기를 완료합니다.

 

대출금은 주택 구입, 기존 대출 상환, 전세 자금 반환 등의 용도로 사용할 수 있습니다.

 

대출금 지급은 소유권 이전 등기 후 이루어집니다.

 

상환

 

대출금을 원리금 균등분할, 원금 균등분할, 체증식 분할 상환 방식 중 선택하여 상환합니다.

 

대출 만기 및 상환 방식은 대출 실행 후 변경할 수 없으므로 신중히 선택해야 합니다.

 

주의 사항

 

신용 점수

 

CB점수가 271점 이상이어야 합니다.

 

대출 한도

 

주택 가격, LTV(LTV Ratio), DTI(Debt to Income) 비율에 따라 대출 한도가 결정됩니다.

 

금리 조건

 

사회적 배려층 여부, 신혼 가구 여부, 투기 지역 여부에 따라 기본 금리에 우대 혜택이나 가산이 적용될 수 있습니다.

 

신청 서류

 

주민등록증, 소득 증빙 서류, 주택 등기 등 필요한 서류를 제출해야 합니다.

 

운영 기간

 

특례보금자리론은 1년간 한정 운영되며, 2024년 말까지 신청할 수 있습니다.

 

조건 변동 가능성

 

신청 자격 및 조건은 변동될 수 있으므로, 신청 전에 한국주택금융공사 공식 홈페이지에서 최신 정보를 확인하는 것이 중요합니다.

 

조기(중도) 상환 수수료

 

대출 실행 후 3년 이내에 조기 상환 시 상환수수료가 부과될 수 있습니다.

 

우대금리 적용 여부

 

우대금리 적용 여부에 따라 대출 조건이 달라질 수 있으므로 신청 전에 자세히 확인해야 합니다.

 

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맺음말

 

특례보금자리론은 정부가 마련한 주택담보대출 상품으로, 시중은행 대출보다 낮은 금리로 주택 구매를 지원합니다.

 

신청 자격 요건을 충족하는 개인과 가구는 다양한 용도로 최대 5억 원까지 대출받을 수 있으며, 안정적인 고정금리로 금리 변동의 위험을 피할 수 있습니다.

 

특례보금자리론은 2024년 말까지 한정 운영되므로, 올해까지만 신청이 가능하다는 점을 염두에 두고 서둘러 신청하시기 바랍니다.

 

이를 통해 주택 구입과 재정 관리를 보다 안정적이고 유리한 조건으로 진행할 수 있을 것입니다.

 

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