대출 갈아타기 서비스 완벽 가이드

 

9월 30일부터 실시간 시세 조회가 가능한 주거용 오피스텔과 빌라(연립·다세대) 담보대출도 온라인 대출 갈아타기 서비스를 통해 보다 손쉽게 대출을 갈아탈 수 있게 됩니다.

 

이로 인해 오피스텔과 빌라의 주요 거주자인 청년과 서민들의 주거금융비용이 절감될 것으로 기대됩니다.

 

본 글에서는 대출 갈아타기 서비스의 정의, 필요성, 장단점, 절차, 유의사항, 활용 사례 등을 자세히 다루어 보겠습니다.

 

대출-갈아타기-서비스-완벽-가이드

 

대출 갈아타기 서비스 신청하기

 

대출 갈아타기 서비스란

대출-갈아타기-서비스란

 

대출 갈아타기 서비스는 기존 대출을 새로운 대출로 변경하는 과정을 의미합니다.

 

주로 더 낮은 금리나 더 유리한 조건을 찾기 위해 이용됩니다.

 

이 서비스는 다양한 금융기관의 대출 조건을 비교하여 가장 적합한 상품을 찾아주는 기능을 포함하고 있습니다.

 

대출 갈아타기의 유형

 

금리 인하: 시장 금리가 하락하여 기존 대출보다 낮은 금리로 신규 대출을 받을 수 있습니다.

 

상환 기간 조정: 상환 기간을 늘리거나 줄여 월 상환액을 조정할 수 있습니다.

 

상품 변경: 고정금리에서 변동금리로 또는 그 반대로 변경할 수 있습니다.

 

서비스 이용대상

 

온라인 대출 갈아타기 서비스는 소비자에게 보다 유리한 대출 조건을 제공하는 중요한 금융 서비스입니다.

 

이 서비스의 이용 대상은 주거용 오피스텔과 빌라(연립·다세대 주택)로 한정되며, 다음과 같은 조건이 있습니다.

 

1. 담보대상 주택

 

1.1. 주거용 오피스텔

 

주거용 확인: 기존 대출을 받을 당시 금융회사가 전입신고 확인 등을 통해 주거용임을 확인하였고, 현재도 주거 목적으로 사용 중인 오피스텔만 해당됩니다.

 

실시간 시세 조회: 대출 갈아타기를 위해서는 실시간으로 시세 조회가 가능해야 하며, 이는 금융회사에서 제공하는 필수 조건입니다.

 

1.2. 빌라(연립·다세대 주택)

 

주거용 빌라: 연립주택과 다세대 주택도 포함되며, 주거용임을 확인할 수 있는 조건을 충족해야 합니다.

 

시세 확인: 빌라 역시 실시간 시세 확인이 가능해야 하며, 이 과정에서 금융회사가 제공하는 데이터에 기반하여 대출 조건을 평가합니다.

 

2. 대출 갈아타기 조건

 

기존 대출 기간: 기존 대출을 받은 지 최소 6개월이 경과해야 갈아타기가 가능합니다. 이 기간은 대출의 안정성을 고려한 기준입니다.

 

연체 및 법적 분쟁 상태: 연체 상태인 대출이나 법적 분쟁 상태에 있는 대출은 갈아타기가 불가능합니다. 또한, 저금리 정책금융상품도 해당되지 않으므로 주의해야 합니다.

 

3. 시세 산정 방법

 

온라인 대출 갈아타기 서비스 이용자는 여러 금융회사의 대출 금리와 한도를 손쉽게 비교할 수 있습니다.

 

이를 위해 다음과 같은 시세 산정 방법이 활용됩니다:

 

3.1. KB 시세(일반평균가)

 

금융회사가 제공하는 KB 시세를 통해 주택의 평균 가치를 평가합니다. 이는 오랜 기간 동안 통상적으로 활용되어 온 데이터입니다.

 

3.2. 자동가치산정모형(AVM)

 

AVM 활용: 다양한 자동가치산정모형(AVM)을 통해 실거래 시세를 기반으로 한 보다 정확한 시세 제공이 가능합니다. AVM은 주변 유사 매물의 실거래가, 교통, 입지, 면적, 사용 승인 일자 및 구조 등을 고려하여 주택의 가치를 산정합니다.

 

프롭테크 업체와 협력: 은행은 프롭테크 업체의 AVM 시세를 이용할 경우, 해당 시세의 적정성을 확보하기 위한 내부 평가 기준 및 통제장치를 마련해야 합니다.

 

서비스 이용방법

 

주거용 오피스텔 및 빌라 담보대출 갈아타기 서비스는 소비자에게 보다 유리한 대출 조건을 제공하는 중요한 금융 서비스입니다.

 

이 서비스는 아파트 담보대출 갈아타기와 유사한 절차로 진행되며, 대출 비교에서부터 실행까지의 단계는 다음과 같습니다.

 

서비스-이용방법-1

 

1. 대출 비교·선택

 

1.1. 기존 대출 정보 확인

 

이용자는 대출 비교 플랫폼이나 금융회사의 자체 앱을 통해 현재 보유하고 있는 대출의 금리와 잔액 등을 확인할 수 있습니다.

 

이 정보를 바탕으로 신규 대출 금융회사의 가심사 금리와 한도 등을 비교합니다.

 

1.2. 시세 확인

 

금융회사는 제휴한 자동가치산정모형(AVM) 시세 서비스 등을 통해 해당 주택의 시세를 확인할 수 있습니다.

 

이를 통해 이용자는 신규 대출 금리와 한도를 안내받게 됩니다.

 

2. 대출 신청

 

2.1. 신규 대출 상품 선택

 

이용자가 갈아타고 싶은 신규 대출 상품을 선택한 후, 해당 금융회사의 앱이나 영업점을 통해 대출을 신청합니다.

 

대출 갈아타기 서비스 신청하기

 

 

2.2. 서류 제출

 

대출 신청에 필요한 기본적인 서류는 대부분 금융회사가 이용자의 동의를 얻어 대신 확인할 수 있습니다.

 

그러나 다음과 같은 특정 서류는 이용자가 직접 제출해야 합니다:

 

• 등기필증
• 전입세대열람내역서 (오피스텔 담보대출 갈아타기 시에만 해당)

 

이 서류는 비대면 서류 촬영 등의 방식으로 제출할 수 있으므로, 미리 준비해두는 것이 좋습니다.

 

필요한 기본 서류에는 다음이 포함됩니다:

 

• 건강보험자격득실확인서
• 사업자등록증
• 소득금액증명원
• 주민등록등·초본
• 가족관계증명서
• 원천징수영수증
• 기본증명서

 

서비스-이용방법-2

 

3. 대출 심사

 

3.1. 심사 기간

 

이용자가 대출 신청을 완료하면, 신규 대출 금융회사는 약 1~2주(영업일 기준) 동안 대출 심사를 진행합니다.

 

이 기간 동안, 오피스텔의 경우 금융회사가 주거 목적 사용 여부를 확인하기 위해 현장 실사를 진행할 수 있습니다.

 

4. 약정 및 실행

 

4.1. 심사 결과 통지

 

대출 심사가 완료되면, 금융회사는 문자 등을 통해 심사 결과를 이용자에게 통지합니다.

 

4.2. 조건 확정

 

이용자는 금융회사 앱 또는 영업점을 통해 상환 방식, 금리 구조 등 대출 조건을 확정하고 대출을 약정합니다. 이 단계에서 대출 갈아타기 절차는 모두 완료됩니다.

 

4.3. 기존 대출 상환

 

이용자가 약정 당시 설정한 대출 실행일에 신규 대출 금융회사는 기존 금융회사로 대출금을 상환하며, 대출 갈아타기 절차가 최종적으로 완료됩니다.

 

서비스 참여기관

 

2023년 9월 30일 기준으로, 주거용 오피스텔 및 빌라 담보대출 갈아타기 서비스에 참여하는 금융회사는 총 29개사입니다.

 

이 중 13개사는 신규 대출을 제공하며, 은행 12개사와 보험사 1개사가 포함됩니다.

 

아래에서 각 금융기관의 세부 목록과 대출비교 플랫폼에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

 

서비스-참여기관

 

1. 서비스 참여 금융회사

 

1.1. 은행 (총 12개사)

 

• 신한은행
• 국민은행
• 하나은행
• 우리은행
• 농협은행
• 기업은행
• SC제일은행
• 수협은행
• 전북은행
• 산업은행
• 씨티은행
• 광주은행
• 부산은행
• 경남은행
• 제주은행 (빌라 한정)
• iM은행 (빌라 한정)
• 카카오은행 (빌라 한정)

 

대출 갈아타기 서비스 신청하기

 

 

1.2. 보험사 (총 1개사)

 

삼성생명 (생명보험)

 

1.3. 저축은행 및 여신전문회사 (총 3개사)

 

• JT친애저축은행
• OK저축은행
• 현대캐피탈

 

2. 대출비교 플랫폼

 

이용자는 총 6개의 대출비교 플랫폼과 13개의 금융회사 자체 앱을 통해 기존 대출을 조회하고, 갈아탈 대출의 조건을 비교할 수 있습니다.

 

2.1. 대출비교 플랫폼 (총 6개사)

 

• 네이버페이
• 카카오페이
• 토스
• 핀다
• 뱅크샐러드
• 에이피더핀

 

2.2. 금융회사 자체 앱 (총 13개사)

 

• 신한은행
• 국민은행
• 하나은행
• 우리은행
• 농협은행
• 기업은행
• SC제일은행
• 부산은행
• 경남은행
• 제주은행 (빌라 한정)
• iM은행 (빌라 한정)
• 카카오은행 (빌라 한정)
• 삼성생명 (보험)

 

결론

 

주거용 오피스텔 및 빌라 담보대출 갈아타기 서비스에 참여하는 금융기관은 다양하여, 소비자들은 자신에게 가장 유리한 대출 조건을 찾기 위해 여러 금융회사와 플랫폼을 활용할 수 있습니다.

 

이 서비스는 청년과 서민들이 보다 쉽게 대출을 갈아타고, 주거금융비용을 절감할 수 있는 기회를 제공합니다.

 

각 금융회사와 플랫폼을 통해 제공되는 정보를 잘 활용하여 최적의 대출 조건을 찾는 것이 중요합니다.

 

함께 보면 좋은 글

전세특례보증 서민과 청년을 위한 주거 안정 지원 제도 안내

청약통장과 가점제도 주택 청약의 필수 가이드